“预付卡消费乱象频出，一个很重要的原因是管理权模糊。”

　　□本报评论员 赵志疆

　　近日，中消协公布了今年第三季度消协组织受理投诉情况。其中，“蟹卡”等各类预付卡成为热点投诉对象。多位消费者反映，用“蟹卡”或“水果卡”提货时，被商家告知“过期了不能使用”。当消费者希望更换兑换券以延长使用期限时，商家则以没有延期服务为由拒绝。

　　从蟹卡、月饼卡到美容卡、健身卡，预付卡几乎涵盖了人们日常生活的方方面面。预付卡，正式名称是单用途商业预付卡。对于商家来说，通过办理预付卡可以锁定客户群体、快速回笼资金；对于消费者来说，预付卡消费不仅可以享受更多折扣，而且更加方便快捷。然而，由于缺少行之有效的管理，本该实现“双赢”的预付卡，在现实中却有导致“双输”的趋势：预付卡消费中的各种乱象，不仅直接损害消费者权益，而且让更多消费者对预付卡消费望而却步，这难免会影响诚信商家的经营，甚至刺激不良商家“捞一把就跑”，从而陷入恶性循环的怪圈。

　　提起预付卡消费过程中的坑，很多人首先想到的是店铺关门、商家跑路。实际上，预付卡过期作废的坑更深：店铺还在，但预付卡却不能用了，这毫无疑问是一种“霸王条款”。根据《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，记名卡不得设有效期，不记名卡有效期不得少于3年。换句话说，商家无权单方面设定预付卡的有效期，更不能在预付卡“过期”后拒绝提供服务。民法典对此也有明确规定：提供格式条款一方不合理地免除或者减轻自己责任、加重对方责任、限制对方主要权利的，该条款无效。

　　对于商家来说，由于消费者已经提前支付了相关费用，因此预付卡过期并不会影响正常使用。问题在于，商家是否愿意履行约定、兑现服务？实际上，预付卡过期后，商家完全可以延长服务期限，或者退回未消费的金额，这不仅能保护消费者权益，也能维护商家的信誉和口碑。从长远来看，这种做法并不吃亏。如果“过期不候”甚至故意设置消费陷阱，注定会因小失大。

　　预付卡消费乱象频出，一个很重要的原因是管理权模糊。按照规定，任何商家或企业要发售预付卡都应向商务部门进行备案，否则应给予处罚。现实情况是，办理预付卡业务的商家随处可见，但却很少有人就此进行备案。杜绝预付卡消费乱象，需要完善法律法规、明确监管主体，在此基础上，不妨建立第三方资金托管制度：消费者每享受一次服务，划拨一笔费用给发卡商家；未消费的预付卡余额，仍归消费者所有。明确了相应的管理机制之后，也有利于消费者提高警惕，规避预付卡消费过程中可能出现的各种问题，从而维护市场秩序和消费者权益。